第四点，发行于洪武二十年前的宝钞，可在户籍所属县城换成折票，一年折享一分五利，二年折享二分三利，三年折享四分利息，五年折享六分利息，十年折享七分五利息，未到期内折票不得流通，到期与官府指定场所兑付。
第五点，发行于洪武二十年后的宝钞，依旧正常使用流通。
第六点，允许商贾按照规定吸收洪武二十年前宝钞，大额折换折票利息会有增加。
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此六点，进步面很多，但问题则也不少。
论进步！
金子，进入货币体系这是一次突破。
金银，金为财富，银为货币，此等概念已经在中原传承上千年，哪怕是圣旨中所写的赐金，实际上也只是指铜钱，并非真正的黄金。
黄金，在某些朝代更是禁止进入流通市场的。
虽然朱允熥不清楚，大明开国这么多年，库藏到底有多少，但想来绝对不会太少。
只是行事太粗暴了。
后世金本位制度的瓦解有诸多成因，但其中不乏因黄金兑换不受控制，而导致的准备金缺失。
据揭秘显示，二十世纪六七十年代，伴随着世界原油的暴涨，坐拥世界油田的阿拉伯土豪，纷纷先用石油换取的美钞，然后再用美钞兑出黄金运回中东，短短十几年时间，作为布灵顿森林体系的重要锚定物的黄金储备跌破极限。
若是当时库存黄金足够，美国就算想要废除金本位制度，开始无限制滥发钞票，至少也要拖上几年。
同理，如今象征财富的黄金出现在兑付体系，将极大的稳定宝钞价值，但同样也会导致大明中央的黄金储备流失，一旦流失黄金的数目突破一个阈值，宝钞体系就会崩溃。
流出容易，收回难啊！
更别说圣旨中没有明确有特定的机构负责此事，事情的发展势必会弄得跟开中法一样，短期或许没事，但长期必定会有官员上下齐手，过去宝钞价值不断贬低尚在捞钱，如今宝钞增值还不得捞得飞起。
最后还缺少了一个培养过程。
任何新生事务，想要人接纳，都需要一个培养过程，说句不好听的话，资本家割韭菜也需要给韭菜生长的时间，硬来最后什么都得不到。
宝钞的市场，先有北宋交子，后有元朝的钞票，再有洪武二十多年，前前后后数百年的岁月，虽取代不了金银铜的地位，至少钱的概念已经生成，扎根于老百姓的心目中，最多就是觉得这钱不值。
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